Chip kreditne kartice dolaze u SAD Evo što trebate znati

Nakon godina upotrebe u drugim zemljama širom svijeta, u SAD dolaze kreditne kartice s čipom. Kreditne kartice sa samo magnetnim trakama se ukidaju prije roka od 1. listopada 2015. godine.

Ako imate kreditnu karticu, vjerojatno ćete uskoro dobiti zamjenu s čipom. Cijela zemlja neće preći na čip kartice do 1. listopada, ali trgovci na malo i banke koje ne preuzimaju više financijskih obveza.

Kako koristiti čip karticu

Da biste koristili kreditnu karticu s čipom, umetnite je na dno terminala za naplatu i ostavite je tamo za vrijeme trajanja transakcije. Važno je da kartica mora ostati u čitaču sve dok se transakcija ne završi, a ne da se uvlači kao magnetska traka.

Dok ćete na terminalima s podrškom za magnetnu traku i čip na modernim kreditnim karticama naići na terminale za plaćanje, nećete nužno koristiti samo magnetnu traku. Pokušajte na takvim terminalima povući karticu s čipom i vjerojatno ćete morati umetnuti karticu i platiti putem čip metode.

Osnove EMV kartica

Kreditne kartice s čipovima koriste EMV standard, što znači "Europay, Mastercard i Visa". EMV je globalni standard koji omogućuje interoperaciju čip kartica na prodajnim mjestima i automatiziranim bankarskim strojevima. (Unatoč imenu sudjeluju i American Express i Discover.)

Znajte da stara magnetska traka ne može uskoro otići nigdje. Kreditna kartica s čipom ima EMV čip kao i magnetnu traku. Ako se ikada nađete negdje gdje prihvaćate samo magnetne trake - bilo u SAD-u ili drugdje u svijetu - i dalje ćete moći koristiti svoju karticu.

Magnetska traka se lako može klonirati tako da se njome povuče i da se podaci s magnetske trake mogu kopirati na drugu karticu i koristiti za lažne kupnje. Čip kartica radi drugačije - u njoj se nalazi mali računalni čip. Kada je čip kartica umetnuta u terminal za naplatu, stvara se jednokratni kod transakcije koji se može koristiti samo jednom. Drugim riječima, čipovi se ne mogu kopirati jednako lako kao magnetne trake. Svi podaci o plaćanju bit će pohranjeni s jednokratnim kodom. Ako su SAD prije toga prešle na čip kartice, katastrofalno kršenje cilja moglo je biti izbjegnuto. Svi ti podaci o plaćanju kreditnim karticama ne bi bili toliko korisni kriminalcima.

Smjena odgovornosti 1. listopada

Američke banke su izdavale čip kartice u proteklih godinu dana prije roka od 1. listopada 2015. godine. Nakon tog datuma održat će se “pomak odgovornosti”. Trgovci koji odluče prihvatiti plaćanje putem magnetne trake čip kartice mogu to nastaviti, ali će prihvatiti odgovornost za bilo kakve lažne kupnje. Bilo koji izdavatelji kreditnih kartica (to znači banke koje izdaju kreditne kartice Visa i Mastercard, na primjer) koje ne izdaju kreditne kartice EMV-a bit će na udaru zbog bilo kakvih lažnih kupnji..

U stvari, Visa i Mastercard poručuju bankama i trgovcima na malo da mogu nastaviti koristiti stari sustav na vlastiti financijski rizik. Do 1. listopada neće svi preći preko, ali svatko tko neće preuzeti dodatnu odgovornost - to će ih ohrabriti da se što prije presele..

To ne utječe na vašu osobnu odgovornost - ako vaša banka ne izda kreditnu karticu s PIN-om prije 1. listopada, oni preuzimaju odgovornost. To je njihov problem, ne tvoj. Ovi detalji su između trgovaca na malo, banaka, Visa i Mastercard. Ali oni objašnjavaju zašto čip kartice postaju valjane tako brzo.

Chip i PIN vs čip i potpis

Mnoge druge zemlje prebacile su se s transakcija magnetnim trakama na sustav "čip-i-PIN". Umetnite čip karticu na dno terminala za naplatu i unesite brojčani PIN kod na terminalu kako biste se autentificirali. To je kao plaćanje debitnom karticom i PIN-om - nije potreban potpis.

SAD će, međutim, u velikoj mjeri prelaziti na sustav "čip i potpis". Sada ćete umetnuti čip karticu na dno terminala za naplatu i tada ćete morati potpisati svoj potpis - baš kao što to radite danas sa standardnom kreditnom karticom.

Kao što svi znamo, potpisi na kreditnim karticama uopće nisu sigurni - malo ljudi ikada provjeri je li potpis jednak onome koji se pojavljuje na poleđini kartice. Ako netko dobije karticu s čipom i potpisom, i dalje je može koristiti za kupnju na terminalu koji podržava čip. Uznemirujuće, ove kartice s čipom i potpisom neće nužno biti kompatibilne s EMV sustavima u drugim zemljama gdje se očekuju čip-i-PIN kartice.

Jedan izdavatelj kreditne kartice objasnio je zašto je usvajanje čipa i potpisa prihvaćeno preko čipa i PIN-a:

- Zapravo ne mislimo da možemo Amerikance podučiti da rade dvije stvari odjednom. Tako ćemo ih početi podučavati kako ih umočiti, a ako imamo još jedan prekretni događaj kao što je kršenje cilja i potrošači počnu tražiti PIN, onda ćemo se prilagoditi.

Sustav čip-i-PIN zahtijeva od korisnika da zapamte PIN za svaku od svojih kreditnih kartica. Početno prebacivanje na čip kartice u SAD-u neće zahtijevati novi način provjere - samo novi način korištenja kartice na terminalima za naplatu i isti stari potpis.

Iako bi trgovci radije željeli čip-i-PIN, banke ne žele koristiti čip-i-PIN. Kada karticu umetnete u bankomat za podizanje novca, morate unijeti PIN. Ako je to isti PIN koji stalno unosite prilikom upotrebe svoje kartice, lakše je prisluškivati ​​i snimati. Ako je PIN nešto što unosite samo na bankomatima jer koristite potpis prilikom većine plaćanja, što štiti banke od lažnih transakcija bankomata.

EMV kartice ne uklanjaju prijevare

Čip kartice ne eliminiraju problem prijevare. Ove kartice još uvijek imaju brojeve, datume isteka i troznamenkaste kodove na njihovim leđima. Netko bi mogao kopirati te informacije i koristiti ih za kupnju putem interneta. Kartica s čipom i potpisom mogla bi se koristiti na prodajnom mjestu zajedno s krivotvorenim potpisom. Magnetska traka se još uvijek može koristiti na stari način na mnogim terminalima širom svijeta.

No, iako čip kartice neće eliminirati sve prijevare, one će otežati prijevaru. To će također pomoći u sprječavanju budućih kršenja platnih sustava - poput one koja se dogodila u Targetu - da ne budu tako štetne.

Neke kartice s podrškom za čip također mogu podržavati beskontaktna plaćanja pomoću NFC-a. Ova funkcionalnost s dodirom za plaćanje funkcionira slično načinu na koji biste platili putem usluge Apple Pay ili Google novčanik na pametnom telefonu - dodirnite karticu na čitaču. NFC plaćanja poput ovih ne zahtijevaju potpis ili PIN, pa rade samo za male, jeftine kupnje.